「新NISAは始めたけれど、値動きするのは少し怖い」「使う予定のあるお金は、減らさずに置いておきたい」——そんな"守るお金"の置き場所として、個人向け国債が見直されています。最新の金利と受取額を、家計の視点から整理します。
2026年7月の金利と、400万円の受取額
LIMOによると、2026年7月募集の個人向け国債の金利は、変動10年が年1.8%、固定5年が年1.95%、固定3年が年1.56%。400万円を満期まで保有した場合の利息は、固定5年で税引前39万円・税引後約31万771円、固定3年で税引前18万7200円・税引後14万9170円と試算されている。個人向け国債は最低1万円から購入でき、国が発行するため元本割れの心配が少ない。発行から1年経過すれば中途換金も可能だが、その際は直近2回分の利子相当額が差し引かれる。
出典：LIMO「財務省、2026年7月募集『個人向け国債』の金利を公表！400万円購入した場合の受取利息をシミュレーション！手取り利息と解約調整額のポイント」（2026年7月27日）／制度の詳細は財務省「個人向け国債」
3タイプの金利と、400万円での利息（試算）
| タイプ | 金利（2026年7月） | 400万円の利息（満期・税引後の目安） |
|---|---|---|
| 固定5年 | 年1.95% | 約31万円（税引前39万円） |
| 固定3年 | 年1.56% | 約14万9000円（税引前18万7200円） |
| 変動10年 | 年1.8%（変動） | 金利が変わるため確定額は出せない |
※2026年7月募集分の試算。金利は募集月ごとに変わります。
変動10年は、その時々の金利に合わせて受取額が変わるタイプ。今後の金利上昇に備えたいなら変動10年、受取額をあらかじめ確定させたいなら固定5年・固定3年、と目的で選べます。銀行の普通預金の金利と比べると、まとまった資金を一定期間置くなら、選択肢として検討する価値はありそうです。
「増やすお金」と「守るお金」を分けて考える
投資と聞くと身構えてしまいますが、家計のお金は役割で分けて考えると整理しやすくなります。
- すぐ使うお金（生活費・急な出費）……いつでも引き出せる預貯金で確保します
- 守るお金（数年内に使う予定・減らしたくない）……元本割れの心配が少ない個人向け国債や定期預金が候補です
- 増やすお金（当面使わない・長期）……新NISAなど、値動きを受け入れて育てるお金です
大切なのは、リスクの取り方を「我が家の目的」に合わせること。何のためのお金かをはっきりさせると、置き場所は自然と決まってきます。
いえのーとで「お金の置き場所」を家族で共有する
お金をどこに置くかは、家族で方針を合わせておきたいテーマ。いえのーとで見える化しておきましょう。
メモに「お金の色分け」を書いておく
「すぐ使う」「守る」「増やす」の3つに分けて、それぞれいくらをどこに置くかをメモにまとめておきましょう。全体像が見えると、判断がぶれません。
カレンダーで「満期・見直しの日」を管理する
国債や定期預金の満期、募集金利のチェックなど、タイミングのある予定をカレンダーに入れておきましょう。
TODOで「調べる・手続きする」を分担する
「募集金利を確認する」「口座を用意する」など、やることをTODOにして家族で分担しましょう。
リスクの取り方は、我が家の目的に合わせて
すべてを投資に回す必要も、すべてを預金にしておく必要もありません。目的に応じて「守る」「増やす」を組み合わせることが、無理のない資産づくりのコツです。
お金の色分けや置き場所を、いえのーとのメモ・TODO・カレンダーで家族と共有して、我が家に合ったお金の置き方を見つけてください。
※本記事は情報提供を目的としたもので、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。金利や条件は募集時期により異なります。最新情報は財務省や取扱金融機関でご確認ください。